我相信有很多人因為金錢上的問題很困擾

往往呢有些人向高利貸地下錢莊借錢害了不少人..

因此我分享了一些合法的借錢管道

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FinTech不只是金融和科技的相加，或將傳統金融服務數位化，更可說是利用資訊科技（IT）創造新形態的金融服務。從最早90年代末期美國的Paypal電子商務帳戶系統開始，運用範圍和項目日益擴增。

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報【楊珮玲】

科技結合金融，為科技業打開更多發展空間，但對傳統金融業來說，既是機會卻也是挑戰。

分析FinTech成長的原因，主要有數據加工和利用的成本大幅減少、智慧型手機和端末的快速普及、相關軟體介

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面的發展、歐美先驅企業陸續打出口碑和亮麗表現、參與的消費者夠多，形成成熟的交易市場和交易量等。

運用範圍也從最早的Paypal等電子商務交易支付系統，擴大到提供貸款或店頭結帳收銀或存貨管理等。幫助個人集中管理資產的個人財務管理（PFM）、協助設計投資組合和管理的投資支援服務、利用雲端科技幫助機構法人做好經營和管理業務，或是網路小額募款的相關管理系統等，都是相關運用之一。

同時，由於內製軟體與界面等都需要時間，國外許多金融機構都在積極找尋好的新興FinTech企業，直接出資或購併，不只站在投資好標的的立場，也希望儘速引進有成效的相關科技運用到機構內系統，減少時間差。

傳統金融機構的IT部門，過去只是機構裡的一個組織，很多時候相關系統都是內製化，競爭對手也都限於傳統金融業的同業。

許多歐美日的金融機關開始大幅增強IT相關人員、組織與訓練，特別在創新服務、大數據（big data）

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、增加與顧客接點等方面投下心血，活用既有服務的強項和品牌力，以新服務與新興業者區別開來。

其中，以美國投資金額最多，成長幅度也最大；日本過去一年在相關新聞上的注目度也急速上升，日本媒體稱2015年是日本FinTech元年；歐洲方面也急起直追。隨影響力的擴大，各國家的政府和金融機關都在近2年大力推動相關發展。

但在FinTech蓬勃發展下，從支付、放款到金融市場投資，許多新興的FinTech公司已打入傳統金融業的服務領域，並以更快、更方便的服務，擴大市場版圖和影響力。IT的重要性不再是單一部門，而是讓傳統金融機構重新思考如何徹底將IT融入所有服務、重新調整機構體質和獲利模式之時。

長久以來，矽谷的科技和華爾街的金融各有擅場。但近年隨FinTech公司（Finance+Technology科技金融）興起，兩者的界線模糊化，版圖開始重整。未來金融和科技這兩大產業會是敵或是友、會如何合縱或連橫，都讓人難轉移視線。

根據企管顧問公司Accenture的統計，全球2014年投資在FinTech相關行業的金額逾120憶美元，約是前一年的3倍。

如瑞士信貸公司（Credit Suisse）從2000年起開始投資相關事業，至少已投資60多家公司，許多後來都成長至相當規模。瑞士信貸公司一方面是投資者的角色，同時引進增加機構本身競爭力的know-how。

日本三菱東京UFJ銀行2013年在美國矽谷設立「創新中心」，去年更首度舉辦「FinTech Challenge」，公

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開徵求和挖掘優秀業者和人才，顯示其對相關業務的重視。

IT和金融都是高度專業，將2個高度專業有效整合，產出更好更新的服務不是一件易事。不過挑戰也是轉機，如能找到可信賴的合作伙伴，或擁有夠

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多夠好的相關人才，加上速度、決心和決斷力，可開創更多新事業機會。

（本文作者為專欄作家，曾任美日國際金融機構專事行銷與國際事業企畫。長期旅日，現居美國）
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